Финансы-Менеджмент-Маркетинг-Рынок Ценных Бумаг

Страхование играет важную роль в мировой торговле. Оно позволяет компаниям работать с большей уверенностью и более свободно инвестировать свой капитал. Почему? Потому что страхование — это средство защиты от непредвиденных убытков. Это означает, что компании могут инвестировать в уверенности, что они сохранят свои финансы даже в непредвиденных обстоятельствах, при которых они не смогут получить прибыль от своих активов. Например, банки не дисконтировали бы переводные векселя, если бы товары не были застрахованы. Выданные страховые сертификаты используются банками как обеспечение предоставляемых средств.

Таким образом, страхование имеет два преимущества. Первое — укрепление доверия в результате перевода рисков. Второе — расширение доступа к финансированию. Так как в России и других странах СНГ и Балтии доступ к капиталу ограничен, эффективное использование страхования открывает местным компаниями дополнительные возможности для привлечения капитала и конкуренции на международном рынке.

Страховые рынки Лондона

Лондон является центром мировой страховой отрасли благодаря высокому уровню профессиональных знаний и инновационному подходу к страхованию различных рисков. Двумя основными рынками являются:

Ллойд (Рынок Ллойда, Lloyd’s of London) — это страховой рынок, а не отдельная компания. Страховой бизнес ведется андеррайтерами через различные синдикаты, которые предлагают множественные виды страхования. Рынок Ллойда заработал мировую репутацию благодаря гибкому и инновационному подходу к страхованию. Если вы хотите застраховать риски на рынке Ллойда, вы должны назначить аккредитованного брокера Ллойда.

Многонациональные страховые компании представляют собой отдельные компании, имеющие представительства по всему миру. Примером могут служить AIG, QBE или ACE. Значительная часть их бизнеса сосредоточена в Лондоне, так как они признают Лондон мировым финансовым центром. Эти компании имеют возможность страховать широкий спектр рисков.

В Великобритании также работают страховые компании, которые ограничивают свою деятельность внутренним рынком и предлагают услуги на основе своих профессиональных знаний о местном рынке.

В Великобритании страхование строго регулируется, поэтому компании могут уверенно страховать свои риски. Несмотря на это, рейтинг отдельной страховой компании важен для потенциальных держателей полисов. Рейтинги страховщикам присваиваются рейтинговыми агентствами AM Best, Standard&Poors, Moody’s и Fitch.

Чем выше рейтинг, тем надежнее страховая компания. Рейтинги определяются по совокупности таких факторов, как способность и готовность оплачивать иски, качество менеджмента и практический опыт в страховании.

В соответствии с требованиями лицензионного соглашения, лондонские страховщики могут выполнять требования по страхованию компаний из стран бывшего СССР, а также компаний, которые планируют выйти на рынки страны. Следует отметить, что лицензионные правила постоянно меняются.

Как получить страховку?

Грамотное страховое покрытие у правильно выбранной страховой компании имеет большое значение. Поскольку страхование сопряжено с рядом трудностей, лучше назначить брокера, который окажет вам профессиональную помощь. Страховые брокеры несут обязательство «соблюдать осторожность» перед своими клиентами, а не перед страховой компанией. Так как Лондон — центр мирового страхового бизнеса, эффективнее назначить лондонского брокера, который сможет выйти на все мировые рынки, включая лондонский, и постарается договориться о лучших условиях по каждому отдельному риску.

Лондонские брокеры имеют обширные возможности для размещения рисков, связанных со странами бывшего СССР. Лондонский рынок страхует страновые риски в регионе на протяжении многих лет, накапливая опыт и знания о регионе в целом и особенностях ведения бизнеса и регуляторных режимах в отдельных странах.

Виды страхования

Страны бывшего СССР являются крупными торговыми нациями. Для осуществления торговых операций компании необходимо привлечение финансирования на выгодных условиях. Этому способствует страхование, обеспечивая надежность в случае непредвиденной проблемы. В этой связи наиболее интересными представляются финансовое страхование и страхование морских грузов.

Финансовое страхование широко применяется международными компаниями, корпорациями, торговыми компаниями и морскими перевозчиками для получения доступа к дешевому финансированию. Риски страхуются, а страховки принимаются банками как действительное средство перевода риска. Банки соглашаются на предоставление торговых кредитов и структурированного финансирования только в случае страхования основного риска.

Два основных вида финансового страхования — страхование торговых кредитов и страхование политического риска.

Страхование торговых кредитов (Коммерческий (торговый) кредит — торговый кредит, предоставленный Страхователем Контрагенту, в том числе в виде отсрочки и рассрочки, предварительной оплаты, аванса по оплате товаров, работ или услуг на территории Российской Федерации) покрывает невыполнение обязательства покупателем по выплате после продления срока кредита. Предложение кредита покупателю выгодно с точки зрения привлечения бизнеса, но это связано с риском, что оплата за поставленный товар не будет произведена. Страховкой может покрываться неплатежеспособность покупателя или длительная просрочка платежа. Страхование может осуществляться и в другом случае, когда товар оплачен, но не поставлен.

Страхование политического риска подразумевает страхование риска, при котором действия государства могут привести к невыполнению условий контракта. Например, может быть наложено торговое эмбарго. Если вы заключаете контракт с государственной организацией, то можно застраховать выполнение ею своих контрактных обязательств. Также в эту категорию включается страхование риска конфискации государством активов, таких как товары, заводы, оборудование, например, в результате национализации.

Лондонский страховой рынок — лидер по страхованию риска повреждения активов в результате террористического акта, войны или умышленного действия. Многие крупнейшие мировые банки страхуют подобные риски на лондонском рынке, когда осуществляют финансирование проекта

или сделки.

Страхование морских грузов — еще одно важное направление страхования для торговых компаний, предоставляющее защиту в случае потери или повреждения груза при транспортировке. Лондонский рынок является мировым лидером в данном виде страхования, предлагая конкурентоспособные условия.

Особенности страхования компаний из стран бывшего Советского Союза Компаниям, работающим в России и других странах СНГ и Балтии доступно страхование политических рисков, торговых кредитов и морских грузов на лондонском рынке. Многие лондонские страховые брокеры имеют налаженную сеть контактов на всей территории бывшего СССР.

Компании из стран бывшего СССР должны соблюдать местное законодательство с учетом его применения к разным видам бизнеса. В некоторых случаях по закону требуется участие местной страховой компании. В настоящий момент это не относится к страхованию политических рисков, торговых кредитов и морских грузов.

Компания, желающая застраховать риски, должна, по возможности, предоставить страховой компании полную информацию о проекте, сделке и предполагаем риске, включая различные документы и копии контрактов. Компании, страхующей риск, придется провести due diligence (комплексную правовую оценку) будущего контрагента и предоставить данные о прошлых сделках с данным контрагентом. Необходимо обеспечить полное раскрытие существенных фактов, чтобы страховщик смог правильно оценить риск и назначить соответствующую премию. О требованиях к раскрытию информации вам расскажет ваш брокер.

Заключение

Компании, работающие на лондонском страховом рынке, имеют необходимый опыт, знания и желание оказать помощь в развитии бизнеса банкам и компаниям из России и других стран бывшего СССР. По мере того, как эти компании будут укреплять свои позиции на международной арене, роль лондонского страхового рынка будет расти.

ДЖЕЙМС КУПЕР, Tysers.

Tysers — одна из ведущих компаний, специализирующихся на страховании политических рисков и торговых кредитов и предоставлении сопутствующих страховых услуг на международной основе. Tysers предлагает инновационные и гибкие решения, способствующие развитию бизнеса своих клиентов.

Tagged as: Страхование

загрузка...